Quanto custa o seguro de equipamentos: faixas por tipo de máquina

“Quanto custa?” é a primeira pergunta de quem procura seguro de equipamentos — e a que recebe as piores respostas: “depende”, ou uma tabela genérica que não bate com nenhuma cotação. Este artigo tenta fazer melhor: mostrar as faixas que o mercado publica por tipo de bem, converter em reais e, principalmente, explicar o que faz o seu equipamento cair numa ponta ou na outra.

Antes de tudo, o aviso que vale para o texto inteiro: as faixas abaixo são referências publicadas no mercado, não cotação da NeuCorr nem de nenhuma seguradora. Servem para dar ordem de grandeza.

Como o preço é formado

O seguro de equipamentos — o seguro RD Equipamentos, do ramo Riscos Diversos — é cobrado como uma taxa anual aplicada sobre o valor segurado. Prêmio = valor segurado × taxa, ajustado pelas coberturas adicionais, pela franquia e por descontos ou agravos de risco. Para bens de valor baixo, entra ainda o prêmio mínimo da seguradora, que pode valer mais que a conta da taxa.

A taxa, por sua vez, reflete o risco por real segurado. E é aí que as linhas de equipamento se separam muito.

Faixas de referência por tipo de equipamento

Três observações sobre a tabela:

• As faixas são largas porque o risco é largo. Dentro de uma mesma linha, o mesmo equipamento pode custar várias vezes mais de uma ponta à outra, conforme uso, local e coberturas.
• As fontes divergem. Corretoras e seguradoras publicam números diferentes para o mesmo tipo de bem, e algumas se contradizem. Tomamos o intervalo em que as referências se sobrepõem, não o extremo de nenhuma. Para eletrônicos portáteis, as referências publicadas são poucas — trate a faixa com ainda mais cautela.
• Para equipamentos de saúde, não encontramos referência publicada que mereça repetição. Preferimos dizer isso a inventar um número; a página de equipamentos médicos mostra os fatores que definem o preço nessa linha.

Exemplos em reais

Aplicando as faixas ao valor do bem — de novo, como ordem de grandeza, sem promessa de que a sua cotação vá cair aqui:

Valores anuais, ilustrativos. No notebook e em outros bens de valor baixo, o prêmio mínimo da seguradora pode prevalecer sobre a taxa.

O que empurra o preço para cima

• Tipo de bem. Portáteis e eletrônicos têm taxa maior que máquinas pesadas; colheitadeira e pulverizador, maior que trator.
• Idade. O bem mais velho vale menos, então paga menos em reais — mas a taxa pode subir e a indenização pode passar a valor atual, com depreciação.
• Local de guarda e região. Galpão fechado ou pátio aberto, índice de roubo da região, rastreador, vigilância.
• Uso. Equipamento que circula entre obras, trafega em via pública, viaja ou é alugado a terceiros soma riscos ao de operação.
• Coberturas adicionais. Danos elétricos, roubo e furto qualificado, perda de aluguel, responsabilidade civil e bens cedidos a terceiros aumentam o prêmio — e costumam ser justamente as que respondem pelos sinistros mais frequentes.
• Franquia. Franquia maior reduz o prêmio e aumenta o que fica com você em cada sinistro.
• Histórico. Sinistros anteriores pesam na aceitação e na taxa.
• Quantidade. Segurar a frota em conjunto costuma reduzir o custo por unidade.

O que pode baratear sem perder cobertura

1. Agrupar bens numa só apólice, para diluir o prêmio mínimo e ganhar condição de frota.
2. Rastreador e local de guarda fechado, que reduzem o risco de roubo — o sinistro que mais pesa em máquinas e portáteis.
3. Franquia ajustada ao caixa, nem tão baixa que encareça o prêmio, nem tão alta que anule a apólice nos reparos pequenos.
4. Declarar o uso real. Parece encarecer, mas evita a recusa no sinistro — que é o caminho mais caro de todos.

O que não fazer para pagar menos

O atalho mais comum é segurar o bem por menos do que vale. Barateia o prêmio, encolhe a indenização numa perda total e, se a apólice tiver cláusula de rateio expressa, reduz também a indenização dos sinistros parciais na mesma proporção — pela Lei nº 15.040/2024 (art. 91), o rateio só se aplica quando está previsto na apólice. Declarar o valor de reposição atualizado a cada renovação é o que evita a surpresa.

Como comparar duas cotações

Não pelo prêmio. Compare, lado a lado:

1. As coberturas adicionais incluídas — danos elétricos, roubo, perda de aluguel;
2. A franquia de cada cobertura, em percentual e em valor mínimo;
3. A base de indenização — valor de novo ou valor atual;
4. As exclusões que pesam no seu uso — furto simples, bem com terceiros, operação em via pública;
5. Se a apólice atende ao que o banco, a locadora ou o contratante exigem.

A mais barata costuma ser a que deixou de fora justamente o sinistro mais provável.

Para cada linha, o detalhe

• Máquinas de obra: equipamentos de construção civil
• Máquinas agrícolas: máquinas e equipamentos agrícolas e quanto custa o seguro de trator
• Saúde: equipamentos médicos
• Eletrônicos e TI: equipamentos de tecnologia
• Audiovisual: equipamentos cinematográficos
• Frota alugada: seguro para locadora de equipamentos
• Máquina financiada: o que Finame, Moderfrota e Pronaf exigem

Este texto tem caráter informativo. As faixas citadas são referências publicadas no mercado, não cotação. Taxas, prêmios mínimos, franquias, critérios de indenização e exclusões variam por seguradora e por apólice.